Finanzierung & Tilgungsrechner

Mit unserem einfachen und benutzerfreundlichen Rechner könnt ihr schnell herausfinden, wie sich eure monatlichen Raten und die Restschuld nach einer bestimmten Laufzeit entwickeln. Gebt einfach euren Kaufpreis, das Eigenkapital, den Zinssatz und die Laufzeit ein – und schon habt ihr alle nötigen Informationen, um eure Finanzen besser zu planen.

Bitte beachtet, dass es sich bei der Berechnung nur um ein Beispiel handelt. In der Praxis können die tatsächlichen Zahlen aufgrund von variierenden Zinssätzen, Sondertilgungen oder anderen Faktoren abweichen. Der Rechner bietet jedoch eine realistische Einschätzung, die euch hilft, eine fundierte Entscheidung zu treffen.

Egal, ob ihr gerade ein Haus kaufen wollt oder schon einen Kredit habt – unser Rechner hilft euch, die richtige Entscheidung zu treffen und eure Rückzahlungen genau zu verstehen.

Tilgungsrechner mit Restschuld

Die 10 wichtigsten Informationen zur Immobilienfinanzierung

Die Finanzierung einer Immobilie ist oft der größte finanzielle Schritt im Leben. Dabei gibt es viele Aspekte zu beachten, um eine fundierte Entscheidung zu treffen. Hier sind die 10 wichtigsten Informationen, die euch helfen können, den Überblick zu behalten:

1. Eigenkapital – Der Schlüssel zur Finanzierung

Eigenkapital ist der Betrag, den ihr selbst in eure Immobilie investieren könnt, bevor ihr auf einen Kredit angewiesen seid. Je mehr Eigenkapital ihr einbringt, desto besser sind eure Chancen, einen günstigen Zinssatz zu erhalten. Ideal sind mindestens 20% des Kaufpreises, aber auch mit weniger Eigenkapital ist eine Finanzierung möglich – bedenkt jedoch, dass höhere Raten und ein höherer Zinssatz auf euch zukommen können.

2. Der Zinssatz – Wie wirkt er sich auf eure Finanzierung?

Der Zinssatz spielt eine entscheidende Rolle in der Höhe eurer monatlichen Belastung. Er wird von verschiedenen Faktoren beeinflusst, z. B. von der Dauer der Zinsbindung und der aktuellen Marktlage. Je niedriger der Zinssatz, desto günstiger ist eure Finanzierung. Achtet darauf, den richtigen Zeitpunkt für die Aufnahme eines Kredits zu wählen, um von einem attraktiven Zinssatz zu profitieren.

3. Die Laufzeit des Kredits – Wie lange möchtet ihr zahlen?

Die Laufzeit beeinflusst, wie schnell ihr den Kredit zurückzahlen möchtet. Eine kürzere Laufzeit bedeutet höhere monatliche Raten, aber eine schnellere Tilgung. Eine längere Laufzeit bringt niedrigere Raten, aber mehr Zinsen insgesamt. Überlegt euch, was für euch finanziell machbar und langfristig sinnvoll ist.

4. Annuitätendarlehen vs. endfälliges Darlehen

Annuitätendarlehen: Bei dieser häufigsten Kreditform bleibt die monatliche Rate während der gesamten Laufzeit gleich. Der Anteil für Zinsen und Tilgung verändert sich, aber die Gesamtrate bleibt stabil.

Endfälliges Darlehen: Hier zahlt ihr nur die Zinsen während der Laufzeit, die Tilgung erfolgt am Ende der Laufzeit in einer einzigen Summe. Diese Variante eignet sich, wenn ihr eine größere Summe durch den Verkauf der Immobilie oder andere Finanzierungsquellen zurückzahlen könnt.

5. Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlung

Viele Banken bieten die Möglichkeit, während der Laufzeit Sondertilgungen zu leisten oder den Kredit vorzeitig zu tilgen. Das reduziert die Gesamtkosten des Darlehens, da weniger Zinsen anfallen. Überlegt euch, ob dies für euch sinnvoll ist, vor allem, wenn ihr in den nächsten Jahren mit unerwarteten finanziellen Mitteln rechnet.

6. Nebenkosten der Finanzierung

Neben dem Kaufpreis gibt es weitere Kosten, die mit dem Erwerb einer Immobilie verbunden sind:

  • Notarkosten und Grundbuchgebühren: Diese sind bei jedem Immobilienkauf verpflichtend und können je nach Kaufpreis variieren.
  • Maklergebühren: Wenn ein Makler involviert ist, können auch hier Kosten anfallen.
  • Grunderwerbsteuer: Diese Steuer variiert je nach Bundesland und beträgt zwischen 3,5% und 6,5% des Kaufpreises.

7. Förderprogramme und staatliche Unterstützung

In vielen Ländern gibt es Förderprogramme oder staatliche Hilfen für den Kauf von Immobilien, insbesondere für Erstkäufer oder Familien. Informiert euch frühzeitig, ob ihr Anspruch auf Fördermittel habt, um von Zuschüssen oder niedrigen Zinsen zu profitieren.

8. Finanzierungsvergleich – Lohnt sich ein unabhängiger Berater?

Die Auswahl des richtigen Finanzierungsangebots kann komplex sein. Es lohnt sich, verschiedene Banken und Finanzinstitute zu vergleichen, um den besten Zinssatz und die besten Konditionen zu finden. Auch ein unabhängiger Finanzberater kann helfen, den für euch passenden Kredit zu finden.

9. Risikovorsorge – Absicherung für den Fall der Fälle

Denkt daran, euch abzusichern, falls etwas Unerwartetes passiert. Eine Risikolebensversicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung kann sicherstellen, dass eure Familie oder ihr selbst im Fall von Krankheit, Arbeitslosigkeit oder anderen unvorhergesehenen Ereignissen die Finanzierung weiterhin leisten kann.

10. Der richtige Zeitpunkt für den Kauf

Der Kauf einer Immobilie sollte gut überlegt sein, vor allem im Hinblick auf eure langfristige finanzielle Situation. Überlegt, wie sicher ihr in den nächsten Jahren finanziell aufgestellt seid und ob der Kauf in eure Lebensplanung passt. Der richtige Zeitpunkt ist dann, wenn ihr euch sicher seid, dass ihr den Kredit langfristig bedienen könnt und die Immobilie eine wertvolle Investition für eure Zukunft darstellt.

Fazit: Eine Immobilienfinanzierung ist eine langfristige Verpflichtung, die gründliche Planung und Beratung erfordert. Mit den richtigen Informationen und einer fundierten Entscheidung könnt ihr jedoch sicherstellen, dass ihr auf dem richtigen Weg seid. Nutzt alle verfügbaren Ressourcen, vergleicht Angebote und holt euch gegebenenfalls Unterstützung von Experten. So könnt ihr sicherstellen, dass eure Finanzierung zu euren Bedürfnissen und Zielen passt.