Die 10 wichtigsten Infos zur Immobilienfinanzierung

Die Finanzierung ist meist der größte finanzielle Schritt. Diese Punkte helfen beim Planen und Vergleichen:

1. Eigenkapital

Je mehr EK, desto bessere Konditionen. Ziel: ≥ 20 % vom Kaufpreis. Weniger ist möglich, jedoch meist teurer.

2. Zinssatz

Bestimmt die Monatslast stark. Er hängt u. a. von Zinsbindung, Bonität und Marktumfeld ab.

3. Laufzeit

Kürzere Laufzeit = höhere Rate, schnellere Entschuldung. Längere Laufzeit = niedrigere Rate, mehr Zinsen gesamt.

4. Darlehensform

Annuität: Konstante Rate, sinkender Zins- und steigender Tilgungsanteil. Endfällig: Nur Zinsen, Tilgung am Ende in einer Summe.

5. Sondertilgungen

Reduzieren Zinskosten und Restschuld. Achte auf zulässige Höhe/Termine in den Konditionen.

6. Kaufnebenkosten

• Notar & Grundbuch
• Maklercourtage (falls zutreffend)
• Grunderwerbsteuer (je Bundesland unterschiedlich)

7. Förderungen

Prüfe Programme (z. B. KfW, Länder/Kommunen). Zuschüsse oder zinsgünstige Bausteine verbessern die Gesamtlast.

8. Vergleich

Mehrere Angebote einholen/prüfen oder unabhängige Beratung nutzen – kleine Zinsunterschiede wirken über Jahre groß.

9. Absicherung

Risikoleben, BU, ggf. Arbeitsunfähigkeits-/Arbeitslosigkeitsbausteine – passend zur Familiensituation und Darlehenshöhe.

10. Timing

Kauf nur, wenn die langfristige Tragfähigkeit gesichert ist und die Immobilie zu Zielen & Lebensplanung passt.

Fazit: Gute Vorbereitung + Vergleich spart viel Geld. Wenn ihr möchtet, stelle ich gerne den Kontakt zu Finanzierungspartnern her.